স্টাফ রিপোর্টার:
নিরাপদ বিনিয়োগ এবং সর্বোচ্চ মুনাফার খোঁজে থাকা অবসরভোগীদের জন্য বর্তমানে সবচেয়ে লাভজনক মাধ্যম হলো পেনশনার সঞ্চয়পত্র। সরকার ২০০৪ সালে এই স্কিমটি চালু করে, যা বর্তমানে এর উচ্চ মুনাফার কারণে বিনিয়োগকারীদের কাছে অত্যন্ত জনপ্রিয়। মূলত অবসরভোগীরা যাতে বেশি মুনাফা পান, সে জন্য সরকার এই হার বেশি রেখেছে।
কারা কিনতে পারবেন (Eligibility)
অবসরপ্রাপ্ত সরকারি, আধা-সরকারি, স্বায়ত্তশাসিত ও আধা-স্বায়ত্তশাসিত প্রতিষ্ঠানের কর্মকর্তা-কর্মচারী, সুপ্রিম কোর্টের অবসরপ্রাপ্ত বিচারপতি, সশস্ত্র বাহিনীর অবসরপ্রাপ্ত সদস্য এবং মৃত চাকরিজীবীর পারিবারিক পেনশন সুবিধাভোগী স্বামী-স্ত্রী বা সন্তানেরা এই সঞ্চয়পত্র কিনতে পারবেন।
মুনাফার হার ও মেয়াদ:
এই সঞ্চয়পত্রের মেয়াদ ৫ বছর। মুনাফার হার সারে সাত লাখ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগে ১১.৯৮ শতাংশ । তবে সাড়ে সাত লাখ টাকার বেশি বিনিয়োগ করলে মুনাফার হার কিছুটা কমে ১১.৮০ শতাংশ হয়। মনে রাখতে হবে, প্রথম বছর পার হলে মুনাফা তুলনামূলক কম মিলবে। এছাড়া মেয়াদপূর্তির আগে নগদায়ন (Encashment) করলে যদি অতিরিক্ত অর্থ পরিশোধিত হয়ে থাকে, তবে তা মূল টাকা থেকে কেটে অবশিষ্ট মূল টাকা পরিশোধ করা হবে।
মূল্যমান ও কোথায় পাবেন:
পেনশনার সঞ্চয়পত্র ৫০ হাজার টাকা থেকে শুরু করে ১ লাখ, ২ লাখ, ৫ লাখ এবং সর্বোচ্চ ১০ লাখ টাকা পর্যন্ত মূল্যমানের স্ল্যাবে কেনা যায়। এটি জেলা সঞ্চয় অফিস ও জাতীয় সঞ্চয় বিশেষ ব্যুরো কার্যালয় (National Savings Bureau), ডাকঘর (Post Office) এবং যেকোনো বাণিজ্যিক ব্যাংক থেকে কেনা ও ভাঙানো যায়।
বিনিয়োগের ঊর্ধ্বসীমা ও কর বিধি:
প্রাপ্ত আনুতোষিক (Gratuity) ও ভবিষ্য তহবিলের (PF) টাকা মিলিয়ে একক নামে সর্বোচ্চ ৫০ লাখ টাকা পর্যন্ত এই সঞ্চয়পত্র কেনা যাবে। ট্যাক্সের ক্ষেত্রে নিয়ম হলো—৫ লাখ টাকা পর্যন্ত সর্বমোট বিনিয়োগের ক্ষেত্রে মুনাফার ওপর কোনো উৎসে কর (No Tax up to 5 Lakh) দিতে হবে না। তবে বিনিয়োগ ৫ লাখ টাকার বেশি হলে মুনাফার ওপর ১০ শতাংশ হারে উৎসে কর কাটা হবে।
মুনাফা উত্তোলন ও নমিনি (Profit & Nominee)
এই স্কিমে প্রতি তিন মাস পরপর (Quarterly Profit) মুনাফার টাকা তোলা যায়। গ্রাহকরা চাইলে নমিনি নিয়োগ করতে পারেন। সঞ্চয়পত্রের ক্রেতার মৃত্যু হলে নমিনি সঙ্গে সঙ্গে অথবা মেয়াদ শেষ হওয়ার পর এটি নগদায়ন করার সুযোগ পাবেন।
সঞ্চয়পত্র ও মুনাফা সংক্রান্ত জরুরি প্রশ্নোত্তর (Savings Certificate FAQ)
প্রশ্ন: বর্তমানে কোন সঞ্চয়পত্রে মুনাফার হার সবচেয়ে বেশি? (Highest Profit Savings Certificate)
উত্তর: বর্তমানে পেনশনার সঞ্চয়পত্রে (Pensioner Savings Certificate) মুনাফার হার সবচেয়ে বেশি। ৫ বছর মেয়াদে এতে ১১.৯৮% পর্যন্ত মুনাফা পাওয়া যায়।
প্রশ্ন: পেনশনার সঞ্চয়পত্র কারা কিনতে পারেন? (Who can buy Pensioner Savings Certificate?)
উত্তর: অবসরপ্রাপ্ত সরকারি, আধা-সরকারি, স্বায়ত্তশাসিত প্রতিষ্ঠানের কর্মচারী, সুপ্রিম কোর্টের অবসরপ্রাপ্ত বিচারপতি, সশস্ত্র বাহিনীর অবসরপ্রাপ্ত সদস্য এবং মৃত চাকরিজীবীর পারিবারিক পেনশনভোগীরা এটি কিনতে পারেন।
প্রশ্ন: সঞ্চয়পত্র কোথায় কিনতে পাওয়া যায়? (Where to buy Savings Certificate?)
উত্তর: জেলা সঞ্চয় অফিস, জাতীয় সঞ্চয় বিশেষ ব্যুরো, ডাকঘর (Post Office) এবং যেকোনো বাণিজ্যিক ব্যাংক থেকে সঞ্চয়পত্র কেনা ও ভাঙানো যায়।
প্রশ্ন: পেনশনার সঞ্চয়পত্রে বিনিয়োগের সর্বোচ্চ সীমা কত? (Investment Limit)
উত্তর: প্রাপ্ত গ্র্যাচুইটি ও প্রভিডেন্ট ফান্ডের (PF) টাকা মিলিয়ে একক নামে সর্বোচ্চ ৫০ লাখ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ করা যায়।
প্রশ্ন: সঞ্চয়পত্রের মুনাফার ওপর ট্যাক্স বা কর কত? (Tax on Savings Certificate)
উত্তর: মোট বিনিয়োগ ৫ লাখ টাকা পর্যন্ত হলে কোনো উৎসে কর নেই। তবে বিনিয়োগ ৫ লাখ টাকা অতিক্রম করলে অর্জিত মুনাফার ওপর ১০% হারে উৎসে কর (Source Tax) দিতে হয়।
প্রশ্ন: পেনশনার সঞ্চয়পত্রের মুনাফা কতদিন পর পর পাওয়া যায়? (Profit Payout Period)
উত্তর: এই সঞ্চয়পত্রে প্রতি তিন মাস অন্তর (Quarterly) বা ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে মুনাফা দেওয়া হয়।
প্রশ্ন: মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে কি সঞ্চয়পত্র ভাঙানো যায়? (Early Encashment)
উত্তর: হ্যাঁ, মেয়াদ শেষ হওয়ার আগেই সঞ্চয়পত্র ভাঙানো বা নগদায়ন করা যায়। তবে সেক্ষেত্রে সরকার নির্ধারিত কম হারে মুনাফা পাওয়া যাবে।
প্রশ্ন: পেনশনার সঞ্চয়পত্রের মূল্যমান কত হতে পারে? (Denominations)
উত্তর: এটি সর্বনিম্ন ৫০ হাজার টাকা থেকে শুরু করে ১ লাখ, ২ লাখ, ৫ লাখ এবং সর্বোচ্চ ১০ লাখ টাকা মূল্যমানের স্ল্যাবে কেনা যায়।
প্রশ্ন: সঞ্চয়পত্র কেনার জন্য কি নমিনি প্রয়োজন? (Nominee Selection)
উত্তর: হ্যাঁ, সঞ্চয়পত্র কেনার সময় এক বা একাধিক নমিনি নিয়োগ করা যায়। ক্রেতার মৃত্যুর পর নমিনি মূল টাকা ও মুনাফা উত্তোলন করতে পারেন।
প্রশ্ন: সাধারণ মানুষের জন্য কোন সঞ্চয়পত্র ভালো? (Best Savings Scheme for Public)
উত্তর: নারীদের জন্য ‘পরিবার সঞ্চয়পত্র’ এবং সাধারণ বিনিয়োগকারীদের জন্য ‘তিন মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক সঞ্চয়পত্র’ ও ‘৫ বছর মেয়াদি বাংলাদেশ সঞ্চয়পত্র’ জনপ্রিয়।
প্রশ্ন: ৫ লাখ টাকা পেনশনার সঞ্চয়পত্রে কত মুনাফা পাওয়া যায়? (Profit on 5 Lakh)
উত্তর: ৫ লাখ টাকা বিনিয়োগে ৫ বছর মেয়াদে ১১.৯৮% হারে মুনাফা পাওয়া যায়। যেহেতু এটি ৫ লাখের ভেতরে, তাই কোনো কর কাটা হবে না।
প্রশ্ন: সঞ্চয়পত্র কেনার জন্য কি টিআইএন (TIN) সার্টিফিকেট লাগে?
উত্তর: ২ লাখ টাকার বেশি সঞ্চয়পত্র কিনতে হলে বর্তমানে ই-টিআইএন (e-TIN) সার্টিফিকেট এবং আয়কর রিটার্ন দাখিলের প্রমাণপত্র জমা দেওয়া বাধ্যতামূলক।
প্রশ্ন: পেনশনার সঞ্চয়পত্রে কি সাড়ে সাত লাখের বেশি বিনিয়োগ করলে মুনাফা কমে?
উত্তর: হ্যাঁ, সাড়ে সাত লাখ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগে ১১.৯৮% মুনাফা মিললেও, এর বেশি বিনিয়োগের ক্ষেত্রে মুনাফার হার কমে ১১.৮০% হয়ে যায়।
প্রশ্ন: সঞ্চয়পত্র হারিয়ে গেলে কি করা উচিত? (Lost Savings Certificate)
উত্তর: সঞ্চয়পত্র হারিয়ে গেলে সাথে সাথে থানায় জিডি (GD) করতে হবে এবং যে অফিস থেকে কেনা হয়েছে সেখানে প্রয়োজনীয় কাগজপত্রসহ ডুপ্লিকেট কপির জন্য আবেদন করতে হবে।
প্রশ্ন: পেনশনার সঞ্চয়পত্র কি তিন বছর পর ভাঙালে লাভ থাকে?
উত্তর: তিন বছর পর ভাঙালে মেয়াদ শেষ করার তুলনায় কম মুনাফা পাওয়া যায়, তবে প্রথম বছরের চেয়ে বেশি মুনাফা পাওয়া যায়। নির্দিষ্ট স্ল্যাব অনুযায়ী সরকার মুনাফা সমন্বয় করে দেয়।